お客様の方が儲かっている
はい、証券パートナーズの三好です。
私は22歳で証券会社に入り、現在35歳です。
証券会社で働いていた期間と、独立してIFAとして仕事をしている期間を合わせると、金融の仕事に関わって10年以上になります。
これだけ長く資産運用の仕事をしていると、いろいろと見えてくるものがあります。
その中でも最近、改めて感じているのが、
自分のお金を運用することと、他人のお金を運用することは、まったく別物だ
ということです。
証券会社員時代の話
証券会社に勤めていた頃は、当然ながら、自分が良いと思った商品だけを自由に案内できるわけではありませんでした。
会社として販売に力を入れている商品があったり、営業員として手数料やノルマ、販売目標を求められたりします。
（今の証券会社事情は知りません）
会社員なので、これはある程度仕方がないことです。
ただ、その中でも私なりに、
「この商品は本当にお客様にとって妥当なのか」
「将来的に資産が増える可能性があるのか」
ということは、なるべく客観的に考えてきたつもりです。
少なくとも、ただ手数料をいただくためだけの取引ではなく、お客様の資産が少しでも良い方向へ進むような案内をしたいとは、ずっと思っていました。
最終的に証券会社を辞めた理由の一つにも、会社から求められる営業活動と、自分が本当にやりたい資産運用の提案との間で、気持ちの折り合いがつかなくなったことがあります。
29歳で独立して、もうすぐ6年
私は29歳のときに独立起業し、IFAとして仕事を始めました。
それから、もうすぐ6年になります。
独立してからは、会社から特定の商品を販売するように言われることはありません。
自分で商品を調べて、自分が本当に良いと思ったものを、比較的フラットな目線でお客様に案内できるようになりました。
もちろん、誰にでも同じ商品を案内するわけではありません。
年齢、収入、資産状況、家族構成、今後使う予定のお金。
そういったことを伺ったうえで、その人に合った運用方法を一緒に考えます。
安定性を重視した方がいい人もいれば、若くて収入もあり、長期間運用できるので、ある程度リスクを取った方がいい人もいます。
そこには白か黒かではなく、かなりグラデーションがあります。
その人に合った資産配分を考え、その中で適切な商品を選ぶ。
これは独立してからずっと大切にしていることです。
お客様の多くは、資産を増やしている
あまり大きな声で言うと、誇大広告のように受け取られるかもしれません。
また、投資なので100％ということも当然言えません。
ただ、私が把握している範囲では、担当させていただいているお客様の95％以上は、投資した金額に対して資産を増やされています。
もちろん、取引を始めた時期や内容によって結果は変わりますし、相場環境に助けられた部分もあります。
それでも、お客様全体で見ると、しっかり資産を増やしていただけている方が多いと感じています。
その理由は、私が毎回すごい商品を見つけているからではありません。
（一部はそれもあると思います(笑)）
むしろ、基本的なことを大きく外していないからだと思っています。
まずは、株式や債券、投資信託などの割合を正しく決める。
そして、その人に合った商品を選ぶ。
少し相場が下がったからといって、すぐに売らない。
長期で保有し、積み立てと分散を続ける。
結局のところ、
長期・積み立て・分散を基本にして、余計なことをしない
というのが、資産運用では非常に大切なのだと思います。
私のお客様は、デイトレーダーのように、毎日激しく株を売買する方ばかりではありません。
生活をしながら、無理のない範囲で中長期的に資産を育てていく方が中心です。
派手ではありませんが、そういう運用を長く続けている方ほど、結果として資産が増えているように思います。
実は、自分よりお客様の方が増えている
一方で、私自身も株式や投資信託など、いろいろな投資をしています。
毎日相場を見ていますし、一般の方よりは金融や投資について専門知識を有しています。
それなら当然、自分のお金もかなりうまく運用できているのではないかと思われるかもしれません。
でも、実際はそうでもありません。
恥ずかしながら資産の増え方で見ると、私よりもお客様の方が良い結果になっていることが結構あります。
なぜか。
理由は単純で、私は毎日相場を見ているからです。
毎日株価を見て、ニュースを見て、自分が持っている商品の値動きを確認しています。
そして、売ろうと思えば、今すぐ売れます。
買おうと思えば、今すぐ買えます。
この環境が、意外と厄介です。
利益が出ていると、
「そろそろ利益を確定した方がいいんじゃないか」
と思います。
少し下がると、
「もっと下がる前に売った方がいいんじゃないか」
と不安になります。
ほかの株が上がっているのを見ると、
「こっちに乗り換えた方が儲かるんじゃないか」
と思ってしまいます。
知識があるからこそ、いろいろ考えます。
毎日相場を見ているからこそ、余計なものも目に入ります。
そして、いつでも簡単に売買できるからこそ、つい触ってしまうのです。
本当は長期で持つつもりだった商品を、途中で売ってしまう。
利益確定をした後に、さらに大きく値上がりする。
一度下がったところで不安になって売ったら、その後すぐに反発する。
私自身も、こういったことを何度も経験しています。
長期・積み立て・分散が大切だと、人には言っています。
自分自身でも、その通りだと思っています。
それでも、自分のお金になると、時々ルールを破ってしまいます。
頭では分かっていても、触ってしまうんですね。
他人のお金は、勝手に触れない
業務上、私はお客様のお金を勝手に売ったり買ったりすることはできません。
何か取引をする場合には、お客様に連絡をして、理由を説明します。
そのうえで納得していただき、必要な手続きを進めます。
自分の証券口座のように、
「ちょっと不安だから売っておこう」
「こっちが上がりそうだから乗り換えよう」
と、その場の気分でポチポチ売買することはできません。
でも、この簡単には動かせない仕組みが、結果的には良い方向に働いているのだと思います。
お客様に説明するとなれば、
「本当に今売る必要があるのか」
「最初に決めた運用方針から、何が変わったのか」
「この取引は本当にお客様のためになるのか」
と、一度立ち止まって考えることになります。
そのひと手間が、感情的な売買や、不要な売買を減らしてくれます。
おそらく、ほかの証券会社とお付き合いされている方からすれば、三好はほとんど商品を動かさないな、
場合によっては物足りないな、と感じられる方もいらっしゃるかもしれません。
でもそれが重要なことなんだと思います。
だからこそ、自分で簡単に売買できる私よりも、長期運用を続けているお客様の方が、資産をしっかり増やしているのだと思います。
あえて誰かに任せるのも、一つの方法
資産運用は、すべて自分でやることが正解とは限りません。
自分のお金だからこそ、どうしても感情が入ります。
利益が出れば、もっと欲しくなります。
下がれば、不安になります。
ほかの商品が上がっていれば、乗り換えたくなります。
これは投資の知識があるかどうかとは、また別の話です。
人間なので、感情を完全になくすことはできません。
だからこそ、あえて自分の手から少し離して、誰かと一緒に運用を考えることにも意味があると思います。
もちろん、任せる相手は誰でもいいわけではありません。
本当に信用できる相手である必要があります。
どのような考え方で商品を選んでいるのか。
リスクもきちんと説明してくれるのか。
必要以上に売買を勧めてこないか。
手数料を優先した提案になっていないか。
良いことだけでなく、悪い可能性についても話してくれるか。
そういったことを確認したうえで、必要な対価を払い、プロに相談するという選択肢も、十分にありだと思います。
私が少しだけ誇りに思っていること
私のようなIFAで、お付き合いしているお客様の大部分が、投資した金額よりも資産を増やしているという状況は、それほど多くないのではないかと思っています。
ただ、このあたりを言いすぎると、ほかの証券会社や金融機関を否定しているように聞こえるので、あまり多くは言いません。
それでも、お客様の多くが資産を増やしているという事実は、私がこの仕事をしてきた中で、少しだけ誇りに思っていることです。
もちろん、私だけの力ではありません。
相場環境に助けられた部分もあります。
そして何より、お客様自身が、相場が下がったときにも慌てず、長期運用を続けてくださったからこその結果です。
投資なので、今後もずっと増え続ける保証はありません。
相場が大きく下がることもあります。
それでも、その人に合った資産配分を考え、適切な商品を選び、短期的な値動きに振り回されず、長く運用を続ける。
結局、それが一番大切なのだと思います。
自分のお金を運用する難しさを、私自身がよく分かっているからこそ、お客様にはなるべく感情に左右されず、長期で資産を育てていただきたい。
そして数年後、十数年後に、
「あのとき投資を始めて良かった」
「途中でやめずに続けて良かった」
と思ってもらえるような仕事を、これからも続けていきたいと思っています。
今日はこの辺で。
※この記事は、私自身の経験や考えを書いたものであり、特定の金融商品を勧めるものではありません。投資には価格変動があり、元本を割り込むリスクがあります。
